«- Ты где деньги берешь?

-В тумбочке.

-А откуда они там?

-Жена кладет.

-А у нее откуда?

-Я даю.

-Ну а ты-то где их берешь?

-В тумбочке…»

Старый, финансово-экономический анекдот.

Суть дальнейшей истории легко поймут те, кому приходилось получать валюту из-за рубежа. Уже достаточно долгое время сделать это не так-то и просто, поскольку кроме обычных фискальных фильтров, действуют и различные надстройки, антитеррористического и прочего свойства. Они могут сделать нервы кому угодно и просто на ровном месте.

Все это начало работать после терактов 2001 года в США. Тогда были внесены поправки в различные нормативно-правовые акты, результатом которых стал доступ американских правоохранительных органов к перечислениям безналичных долларов. Специальная норма утвердила юрисдикцию США по всем платежам, который обязаны проходит по корреспондентским счетам нескольких американских банков. 

Например, если вам кто-то переводит доллары США из Польши в Украину, то электронный платеж проходит сначала в Штаты и через корсчет американского банка уже идет в ваш украинский банк. И вот в  момент прохождения средств через счет в американском банке, есть основание применить к такой транзакции  внутреннее законодательство США, в том числе и антитеррористического характера.

Понятно, что по идее, сам платеж должен проходить за доли секунды и никто его даже рассмотреть не успеет, но это справедливо лишь в том случае, когда конкретную транзакцию контролирует некий оператор. На самом же деле, ее контролирует специальная компьютерная программа, которой достаточно этого короткого мгновения, чтобы решить – пропускать средства дальше или нет.

Понятно, что алгоритмы программы имеют набор параметров, которые определяют платеж в разряд «подозрительных» и в таком случае от вас потребуют пояснить суть этого платежа, его характер и назначение, в расширенном варианте. Проще говоря, вы получите опросник на английском языке, в котором вы обязаны полностью идентифицировать как плательщика, так и получателя, по этой транзакции, а также вам прийдется пояснить основание именно этого платежа. 

И вот уже ответ на эту анкету будет проверять оператор, а точнее – сотрудник того контролирующего органа, который занимается проверкой данных, в каждом конкретном случае. Например, что-то будет проверять ФБР, а что-то – орган финансовой разведки или вообще – Агенство национальной безопасности. Результатом этой проверки может оказаться остановка платежа, либо его завершение.

(Окончание следует)